2026 희망저축계좌, 신청 일정과 조건 총정리

모르면 못 받는 희망저축계좌, 2026년 신청 일정과 조건 총정리

 

희망저축계좌는 일하는 저소득 가구가 3년간 매달 10만 원을 저축하면 정부가 최대 월 30만 원을 추가로 적립해 주는 자산형성 지원 제도입니다. 1 유형 기준 만기 시 최대 1,440만 원을 손에 쥘 수 있습니다.

 

본 글은 2026년 기준 공식 자료를 바탕으로 작성되었으며, 정책 변경 시 내용이 달라질 수 있습니다.

 

희망저축계좌를 모르고 지나치면 3년 뒤 수백만 원, 최대 1,000만 원이 넘는 목돈을 그냥 날리는 셈입니다. 실제로 예산 소진으로 3차 모집에서 신청조차 못 하고 이듬해를 기다린 사례가 적지 않습니다. 모집은 연중 분기별로 열리지만, 정해진 예산이 소진되면 그 회차 신청은 조기 마감됩니다. 해당 대상이라면 지금 당장 조건을 확인하고 다음 모집 일정을 달력에 표시해 두시기 바랍니다.

 

희망저축계좌란 무엇인가

 

희망저축계좌는 보건복지부가 운영하는 자산형성 지원사업으로, 근로 의욕을 높이면서 저소득 가구의 실질적인 자립 기반을 마련하는 것이 목적입니다. 단순한 현금 지원이 아니라 '내가 저축하면 정부가 더 얹어주는' 매칭 구조입니다.

이 제도는 크게 Ⅰ유형(1형)과 Ⅱ유형(2형)로 나뉩니다. 두 유형의 가장 큰 차이는 가입 대상입니다. 1형은 생계·의료급여 수급 가구가 대상이고, 2형은 주거·교육급여 수급 가구 및 차상위계층이 대상입니다. 내가 어떤 급여를 받고 있는지가 유형 선택의 첫 번째 기준입니다.

 

[공식 링크: 보건복지부 자산형성지원사업 안내(www.mohw.go.kr) - 사업 개요 확인] [공식 링크: 자산형성포털(hope.welfareinfo.or.kr) - 유형별 자격 조회 및 신청 안내]

 

1 유형과 2 유형, 내가 해당하는지 확인하는 법

 

희망저축계좌 Ⅰ(1형) 은 생계급여 또는 의료급여를 받는 가구 중 가구원 중 반드시 근로·사업 소득이 발생하고 있어야 합니다. 구체적인 소득 기준은 가구의 소득인정액(소득과 재산을 합산해 산정하는 금액)이 기준 중위소득 40% 이하이면서, 가구 전체의 총 근로·사업소득이 기준 중위소득 40%의 60% 이상이어야 합니다.

2026년 기준으로 1인 가구를 예로 들면, 기준 중위소득 40%는 약 102만 원이고, 그 60%인 약 61만 5천 원 이상을 매달 스스로 벌어야 1형에 가입할 수 있습니다. 국가나 지자체 인건비를 전액 지급하는 공공근로, 노인·장애인 일자리 사업 소득은 근로소득으로 인정되지 않으니 주의하시기 바랍니다.

희망저축계좌 Ⅱ(2형) 은 주거급여나 교육급여를 받는 가구, 또는 기타 차상위계층이 대상입니다. 소득인정액이 기준 중위소득 50% 이하이면서 현재 근로 또는 사업 소득이 실제로 발생하고 있어야 합니다. 정규직·아르바이트·프리랜서·자영업 등 고용 형태는 무관하지만, 소득이 전혀 없는 상태라면 신청이 불가합니다.

정책 변경에 따라 소득 기준 세부 수치가 달라질 수 있으니, 최신 내용은 자산형성포털(hope.welfareinfo.or.kr)에서 꼭 확인하세요.

 

3년 뒤 얼마나 받을 수 있나

 

1형 기준 최대 수령액은 1,440만 원입니다. 본인이 매달 10만 원씩 36개월간 저축하면 360만 원, 여기에 정부가 매달 30만 원씩 적립해 주는 근로소득장려금 1,080만 원이 더해집니다. 단, 만기 후 6개월 이내에 생계·의료급여 수급자 자격에서 벗어나는 탈수급이 이루어져야 전액을 받을 수 있습니다.

탈수급이 이루어지는 경우 탈수급장려금이 추가로 지급됩니다. 자활근로사업단에 참여하는 가입자라면 내일키움장려금(월 20만 원)과 내일키움수익금(최대 월 15만 원)도 별도로 지급받을 수 있어 실제 수령액이 더 커질 수 있습니다.

2형 기준 최대 수령액은 1,080만 원입니다(2025년 이후 신규 가입자 기준). 본인 저축 360만 원에 정부 근로소득장려금 720만 원이 더해집니다. 장려금은 연차별로 차등 적립됩니다. 1년 차는 월 10만 원, 2년 차는 월 20만 원, 3년 차는 월 30만 원이 적립됩니다.

2형 지원금을 전액 받으려면 3년간 근로 활동을 유지하는 것 외에 자립역량교육 10시간 이수와 만기 전 자금사용계획서 제출이 반드시 필요합니다. 이 조건 중 하나라도 충족하지 못하면 정부 지원금을 받지 못할 수 있습니다.

 

2026년 신청 일정과 방법

 

신청은 주소지 관할 읍면동 행정복지센터(주민센터) 방문 접수가 원칙입니다. 복지로(www.bokjiro.go.kr) 홈페이지를 통한 온라인 신청도 병행 안내되고 있으나, 유형별로 접수 방법이 다를 수 있어 사전에 확인하시기 바랍니다.

2026년 1형 모집 일정은 다음과 같습니다. 1차는 3월 3일~3월 13일, 2차는 6월 1일~6월 15일, 3차는 9월 1일~9월 14일, 4차는 11월 2일~11월 16일입니다. 2026년 2형 모집 일정은 1차가 2월 2일~2월 24일(완료), 2차는 7월 1일~7월 27일, 3차는 10월 1일~10월 26일입니다. 일정은 예산 상황 등에 따라 변동될 수 있으니, 신청 전 관할 주민센터에 사전 확인하시기 바랍니다.

신청 시 필요한 서류는 신분증, 참여신청서(주민센터 비치), 저축동의서, 개인정보 및 금융정보 제공 동의서, 근로활동 및 소득신고서, 근로·사업 증빙 서류(재직증명서·급여명세서·사업자등록증·매출 자료 등)입니다. 근로 증빙 서류가 불충분하면 보완 요청이 올 수 있으므로 서류를 꼼꼼하게 준비해 가시기 바랍니다.

 

[공식 링크: 복지로(www.bokjiro.go.kr) - 온라인 신청 및 자격 조회] [공식 링크: 자산형성지원 콜센터 1522-3690 - 전화 상담 가능]

 

지원금, 아무 곳에나 쓸 수 없습니다

 

희망저축계좌 지원금은 만기 수령 후 용도가 제한됩니다. 주택 구입 또는 임대, 본인·자녀의 고등교육·기술훈련, 창업 또는 사업 운영자금, 기타 자립·자활 목적 등에 사용해야 하며, 사용 내역 증빙이 필요할 수 있습니다. 생활비나 소비 목적으로 사용하면 불이익이 발생할 수 있으니 사전에 활용 계획을 구체적으로 세워두시기 바랍니다.

2형 가입자는 만기 전에 자금사용계획서를 미리 제출해야 합니다. 계획서 작성을 뒤로 미루다 조건을 충족하지 못하는 사례가 있으니, 가입 초기부터 용도를 정해 두는 것이 안전합니다.

 

희망저축계좌 신청 전 반드시 확인할 사항

 

신청 전 아래 항목을 직접 점검하시기 바랍니다.

현재 받고 있는 급여 종류(생계·의료급여인지, 주거·교육급여인지, 차상위계층인지)를 먼저 파악하세요. 급여 유형에 따라 1형과 2형이 나뉘며, 잘못된 유형으로 신청하면 처음부터 다시 해야 합니다.

소득인정액이 기준 중위소득 몇 %에 해당하는지 확인이 필요합니다. 단순 월급이 아니라 재산·부채·차량 등이 반영된 소득인정액 기준이므로, 복지로 홈페이지나 주민센터 상담을 통해 정확하게 확인하시기 바랍니다.

근로소득이 실제로 발생하고 있는지, 그리고 공공근로·노인일자리 등 인정되지 않는 소득은 아닌지 확인하세요.

유사 자산형성 지원사업과 중복 가입은 원칙적으로 불가합니다. 청년 희망두배 통장, 경기도 청년 노동자 통장, 청년 내일채움공제 등에 이미 참여 중이라면 희망저축계좌 가입이 제한될 수 있습니다. 단, 아동을 대상으로 하는 꿈나래·디딤씨앗 통장은 중복 참여가 가능합니다.

가입 후 적립금 납입 마감일을 반드시 지켜야 합니다. 매월 납입 마감일 이전에 입금하지 않으면 해당 월 정부 지원금이 적립되지 않으며, 12개월 누적 미납 시 해지될 수 있습니다.

 

희망저축계좌, 지금 신청해야 하는 이유

 

예산이 소진되면 그 회차 신청은 조기 마감됩니다. 실제로 3차 모집을 기다리다 예산이 다 차 신청조차 못 하고 이듬해를 기다린 사례가 정책브리핑에도 소개된 바 있습니다. 1형 2차 모집은 6월 1일부터 시작됩니다. 2형은 2차 모집이 7월 1일 개시 예정입니다.

지금 해야 할 일은 단순합니다. 내 가구가 어떤 급여를 받고 있는지 확인하고, 근로 소득이 발생하고 있는지 체크한 뒤, 다음 모집 날짜를 달력에 표시해 두는 것입니다. 그리고 서류를 미리 준비해 첫날 방문하는 것이 가장 안전합니다.

[공식 링크: 자산형성포털(hope.welfareinfo.or.kr) - 유형별 자격 조회 및 최신 모집 공고 확인] [공식 링크: 보건복지상담센터 국번 없이 129 - 자격 및 신청 전화 상담]

 

자주 묻는 질문

 

희망저축계좌 1형과 2형 중 어느 것을 신청해야 하나요?

 

현재 생계급여 또는 의료급여를 받고 계신다면 1형, 주거급여·교육급여를 받거나 차상위계층으로 분류된다면 2형입니다. 두 가지 조건이 동시에 해당되는 경우는 없으므로, 현재 받고 있는 급여 종류를 먼저 확인하는 것이 첫 번째입니다.

 

3년 만기를 못 채우고 중도 해지하면 어떻게 되나요?

 

중도 해지 시에는 본인이 납입한 원금과 그에 따른 이자만 돌려받을 수 있습니다. 정부가 적립한 근로소득장려금은 전액 환수되므로, 가입 전 3년간의 납입 여건과 근로 지속 가능성을 충분히 검토하시기 바랍니다.

 

중간에 소득이 오르면 계좌가 해지되나요?

 

유지 기준을 초과하는 경우 중도 지급 또는 해지 사유가 될 수 있습니다. 2형의 경우 근로·사업소득이 기준 중위소득 100% 이하이면 통장 유지가 가능합니다(1~3인 가구는 3인 가구 기준 적용). 소득에 변동이 생긴 경우 즉시 주민센터나 지역자활센터에 알려야 불이익을 예방할 수 있습니다.

 

실직이나 질병으로 저축을 못 하게 되면 어떻게 하나요?

 

부득이한 사유(실직, 본인 또는 부양가족 질병·사고 등)가 있는 경우 가입 기간 중 최대 12개월(2026년 1월 31일 이후 신청 건 기준)까지 적립 중지를 신청할 수 있습니다. 중지 신청을 하지 않은 상태에서 12개월 누적 미납이 확인되면 해지될 수 있으니, 사유가 생기면 반드시 사전에 신청하시기 바랍니다.

 

아르바이트나 프리랜서도 신청할 수 있나요?

 

고용 형태는 무관합니다. 다만 실제 근로·사업소득이 발생하고 있어야 하며, 소득을 증빙할 수 있는 서류(급여명세서, 입금 내역, 계약서, 사업자등록증 등)를 준비해야 합니다. 소득 증빙이 부족하면 보완 요청이 오거나 신청이 반려될 수 있습니다.

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